BOLIG Det er især interessant for aktuelle boligkøbere og boligejere, som i dag sidder med et fastforrentet 6 eller 7 pct. lån, og for de mange med variabelt forrentede lån, som har prioriteret den lave ydelse, men som samtidig er utrygge ved situationen og måske allerhelst vil have et fastforrentet lån. Dette kan netop være chancen for at få ro i maven og den fremtidige økonomi.

Kursen på det 30-årige fastforrentede 4 pct. lån har bevæget sig så langt op i kurs, at det er blevet fordelagtigt at vælge et fastforrentet lån og dermed også gjort en konvertering attraktiv.

- Det er altid en individuel vurdering, hvor meget man er villig til at betale for tryghed, men lige nu forskellen mellem økonomisk sikkerhed og usikkerhed beskeden. Derfor bør boligejere med variabelt forrentede lån få lavet konkrete beregninger og seriøst overveje om ikke tiden er inde til at få skabt sikkerhed mange år ud i fremtiden, siger finansieringsrådgiver Henrik Lodahl fra EDC Ikast A/S i Ikast. Han tilføjer, at EDC er klar til at foretage de økonomiske beregninger - ganske gratis - det kræver kun en opringning til EDC-butikken.

I øjeblikket vælger 9 ud af 10 nye låntagere et realkreditlån med variabelt rente, og gennem årerne har det vist sig at være en rigtig god idé for mange at optage de populære rentetilpasningslån. En stor del af de boligejere, som i dag har rentetilpasningslån, er kommet til inden for de senere år, hvor den korte, variable rente blev ved at falde og hvor besparelsen ved at skifte til et rentetilpasningslån blev svær at se bort fra. - Mange venter mest af alt på det rigtige tidspunkt for igen at vende tilbage til et fastforrentet lån, og for dem kan tidspunktet meget vel være det rette nu, siger Henrik Lodahl.

Afdragsfrihed udløberBoligejere med 5 pct. fastforrentede lån og som ligeledes var nogle af de første til at vælge afdragsfrihed på deres lån, bør især overveje en omlægning til et 4 pct. fastforrentet lån. De første afdragsfrie 5 pct. fastforrentede lån blev optaget i 2003, og derfor skal disse boligejere om knap 3 år begynde at afdrage på deres gæld, idet man maksimalt kan få 10 års afdragsfrihed. Det medfører en betydelig stigning i ydelsen. - Vælger man allerede nu at omlægge sit lån, og dermed begynde at afdrage, vil man få en lidt højere ydelse de næste par år - til gengæld opnår man en større besparelse i resten af lånets løbetid, dvs. i de sidste 20 år. Man udnytter således, at renten er lav nu til at afbøde en del af stigning, der venter ude i horisonten, forklarer Henrik Lodahl. Han oplyser, at der er frist for at opsige sit gamle 5 pct. afdragsfrie lån den 30. juli.

- Hvis man som boligejer med rentetilpasningslån tænker, at man bare kan hoppe ud af sit variabelt forrentede lån, når renten stiger, så bliver man nødt til at være opmærksom på, at renten på det fastforrentede lån på det tidspunkt med al sandsynlighed også er steget. Det betyder, at alternativet ikke nødvendigvis er 4 pct. i rente men måske 6 eller 7 pct. Vi skal kun et år tilbage for at se renten på 1-årige rentetilpasningslån være over 5 pct. Det er i hvert fald altid en rigtig god idé at få lavet de konkrete beregninger og få drøftet med en økonomisk rådgiver om man nu også har den låntype, der passer bedst til éns økonomiske situation, slutter EDC\'s finansieringsrådgiver.